Кредити и заеми онлайн
Нови фирми за бързи кредити
Изчислете вноската по кредита
Изпратете документация
Изчакайте плащането
Начало › Кредити за нови фирми
Кредити за нови фирми
Фирменият кредит изглежда като потребителския, но правно е различен продукт. Законът за потребителския кредит се прилага към кредити за физически лица, които не действат като търговци. Когато кредитополучателят е фирма, тези защити не важат — това е първото, което трябва да се знае, преди да се сравняват оферти.
Какво се променя правно
| Потребителски кредит | Кредит за фирма | |
|---|---|---|
| Закон за потребителския кредит | прилага се | не се прилага |
| Таван на годишния процент на разходите | пет пъти законната лихва | няма законов таван |
| Право на отказ в 14 дни | има | няма, освен ако договорът не го предвижда |
| Задължителна преддоговорна информация | има | по договаряне |
| Ограничение при предсрочно погасяване | има | по договаряне |
| Отговорност | лична | на фирмата, често с лично поръчителство на собственика |
Последният ред е най-важният за ново дружество. При фирма без история кредиторът почти винаги иска лично поръчителство от собственика или управителя — тоест при неплащане отговорността се прехвърля върху личното имущество, но без защитите на потребителското законодателство.
Защо новата фирма получава по-малко
Решението се основава на доказуем оборот, а новорегистрираното дружество няма такъв. Затова практиката е предвидима: първи кредит е малък и кратък, след няколко месеца реално движение по фирмената сметка лимитът се вдига. Без никакво движение по сметка заявката обикновено се отказва, независимо от бизнес плана.
| Профил на дружеството | Реалистична сума | Типичен срок |
|---|---|---|
| новорегистрирано, без оборот | рядко се одобрява | — |
| до 6 месеца, с движение по сметка | 1 000 – 5 000 лв. | 3 – 12 месеца |
| 6 – 12 месеца, стабилен оборот | 3 000 – 10 000 лв. | 6 – 24 месеца |
| над 1 година | 5 000 – 30 000 лв. | 6 – 36 месеца |
| над 3 години с обезпечение | над 30 000 лв. | до 60 месеца |
Какви документи искат
- ЕИК или удостоверение за актуално състояние.
- Отчет за приходите и разходите и баланс за последната приключена година, ако има такава.
- Извлечение по фирмената сметка за 3 – 12 месеца.
- Справка за задължения към НАП.
- Данни за съществуващи кредити и лизинги.
- Документи за собственост при обезпечен кредит.
Примерни изчисления
| Сума | Срок | ГПР | Вноска | Общо за връщане |
|---|---|---|---|---|
| 3000 лв. | 12 м. | 30 % | 287,36 лв. | 3448,29 лв. |
| 5000 лв. | 24 м. | 25 % | 260,68 лв. | 6256,42 лв. |
| 5000 лв. | 36 м. | 25 % | 192,31 лв. | 6923,09 лв. |
| 10000 лв. | 48 м. | 20 % | 295,69 лв. | 14193,32 лв. |
Числата са илюстративни и показват колко бързо расте общият разход при дълъг срок. При фирмен кредит това е особено важно, защото няма законов таван на годишния процент на разходите — цялата преценка остава във ваши ръце.
На какво да обърнете внимание в договора
- Общата сума за връщане в лева, не само лихвеният процент.
- Всички такси — за разглеждане, за управление, за предсрочно погасяване.
- Лихва и неустойка при забава и дали се начисляват едновременно.
- Обхватът на личното поръчителство и дали включва съпруг или съдружник.
- Условията за предсрочна изискуемост — колко пропуснати вноски задействат изискването цялата сума да бъде върната наведнъж.
- Какво точно се залага като обезпечение и при какви условия се реализира.
Кога фирменият кредит не е правилният инструмент
Когато нуждата е от оборотни средства за броени дни, договарянето на отсрочено плащане с доставчик е по-евтино. Когато дружеството има задължения към НАП, новият кредит не решава проблема, защото публичните задължения се събират с приоритет. И когато кредитът покрива загуба, а не инвестиция, той само отлага решението.
Често задавани въпроси
Важи ли ЗПК за фирмен кредит?
Не. Защитите като тавана на ГПР и правото на отказ се прилагат за физически лица, които не действат като търговци.
Може ли новорегистрирана фирма да получи кредит?
Трудно без движение по сметка. Обичайно е малка сума след няколко месеца реален оборот, често с лично поръчителство.
Какво означава лично поръчителство?
Собственикът или управителят отговаря с личното си имущество за задължението на фирмата.
Пречат ли задълженията към НАП?
Да, значително — публичните задължения се събират с приоритет.
Вижте също
Кога друго решение е по-добро
Ако сумата е малка и нуждата лична, потребителският кредит дава повече законови защити.
Свързани страници
Последна актуализация: 29.10.2026 г.
Всички теми на сайта
- Нови фирми за бързи кредити
- Фирми за бързи кредити
- Компании за бързи кредити
- Бързи кредити изцяло онлайн
- Изисквания за кредитни фирми
- Лиценз за кредитиране
- Кредити за нови фирми
- Кредити с лошо ЦКР без трудов договор
- Кредити за безработни
- Кредити в събота и неделя
- Кредити от частни лица: рискове
- Кредити в Красна поляна
- Кредити в Дупница
- Кредити в Димитровград
- Примерни вноски по кредит
- Речник на кредитните термини
- За нас
- Контакти
Защо фирменият кредит се подчинява на други правила
Законът за потребителския кредит защитава физически лица, които вземат кредит за лични нужди. Кредитът за дружество е търговска сделка и затова три защити, които са задължителни при потребителския кредит, тук не важат.
| Защита | При потребителски кредит | При фирмен кредит |
|---|---|---|
| Таван на ГПР | до пет пъти законната лихва | няма законов таван |
| Право на отказ в 14 дни | задължително | няма |
| Ограничено обезщетение при предсрочно погасяване | до 1 %, съответно 0,5 % | както е договорено |
| Задължителна преддоговорна информация | задължителна по образец | договаря се свободно |
Практическият извод е, че при фирмен кредит целият товар на сравнението пада върху вас. Затова единственото надеждно действие е да поискате пълния погасителен план в писмен вид и да сметнете колко е общата сума за връщане, вместо да се доверявате на обявен процент.
Какво искат кредиторите от ново дружество
| Изискване | Защо се иска | Какво става при липса |
|---|---|---|
| ЕИК и актуално състояние | проверка на правосубектност и управител | заявлението не се разглежда |
| Банково извлечение по фирмената сметка | доказателство за реален оборот | искат се лични документи на собственика |
| Данъчни декларации или ОПР | история на дружеството | при фирма под година се заменя с бизнес план |
| Лично поръчителство на собственика | обезпечение при липса на история | обикновено отказ |
| Липса на публични задължения | данни от НАП | отказ до уреждането им |
Защо почти винаги се иска лично поръчителство
Дружество, регистрирано преди няколко месеца, няма финансова история, върху която да се направи оценка. Кредиторът компенсира това с поръчителство от собственика — и тук е най-важното, което трябва да се разбере преди подписването: при неплащане задължението се събира от личното имущество на поръчителя, а не само от дружеството. Ограничената отговорност на дружеството не защитава поръчителя. Затова решението за лично поръчителство трябва да се взема със същата сериозност, с която се взема личен кредит в същия размер.
Алтернативите, които си струва да се изключат първо
| Вариант | Кога е по-подходящ |
|---|---|
| Оборотно финансиране срещу фактури | когато проблемът е забавено плащане от клиент, не липса на капитал |
| Лизинг на оборудване | когато кредитът е за конкретен актив — обезпечението е самият актив |
| Потребителски кредит на собственика | при малки суми — важат таванът на ГПР и правото на отказ |
| Разсрочване с доставчик | когато нуждата е от стока, а не от пари |
| Капитал от съдружник | когато нуждата е дълготрайна, а не временна |
Третият вариант заслужава пояснение. Потребителският кредит на собственика е по-добре защитен от закона и често по-евтин от фирмен кредит за ново дружество, но прехвърля риска изцяло върху физическото лице — и ако дружеството не потръгне, задължението остава. Това е приемлива размяна при малка сума и кратък срок, и рискована при голяма.
Какво показва банковото извлечение на дружеството
При фирма без история извлечението е най-важният документ, защото показва нещо, което декларациите не могат — ритъм. Кредиторът гледа дали постъпленията са повтарящи се или еднократни, дали има няколко клиенти или само един, дали сметката се изчерпва до нула всеки месец и дали има върнати плащания. Три месеца редовни постъпления от различни платци тежат повече от един голям превод.
Кога е по-добре да се изчака
Ако дружеството работи от по-малко от шест месеца и оборотът още не е установен, фирменият кредит обикновено се предлага при условия, които поглъщат по-голяма част от печалбата, отколкото би донесло финансирането. В такъв случай по-доброто решение често е по-малка сума за конкретна нужда — стока, оборудване, покриване на забавено плащане от клиент — вместо оборотен кредит „за развитие“. Разликата е, че първото има видим източник за връщане, а второто разчита на прогноза.
При малка сума собственикът често е по-добре защитен, ако вземе кредит на свое име — условията за физически лица без трудов договор са описани в кредитите без трудов договор.